炽、朱瞻基和朱祁镇的骚操作，在民间几乎没有任何可信任程度，这是朱由检为什么不去追求纸币，而是追求钱币的原因biqeヽcc
他要是用纸币发放俸禄，即便他的本意是好的，但百姓和军队、官吏们也会觉得自己吃亏，自己是被强迫的biqeヽcc
政策这玩意，一旦所有人都觉得自己被强迫后，那就执行不下去，比如正统年间的宝钞贬值后，百姓根本就不管朝廷的严令，而朝廷也只能放松百姓，取消用银禁令biqeヽcc
此后几代，哪怕私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，百官们也没有任何一个人敢于再提及宝钞biqeヽcc
没有宝钞，百姓兑换钱币不方便，因此钱庄就开始崛起了，而这便是大明版本的银行biqeヽcc
到了朱由检这个时候，大明各地的钱庄已成为一种独立经营的金融组织biqeヽcc
它们不仅参与金银兑换，还承包放贷，供给签发帖子取款的便利biqeヽcc
原来在两地联号汇兑的会票，也成为钱庄发行有钞票性质的信用流通工具biqeヽcc
此外，若干小规模的兑钱铺、钱米铺等，在农村相当活跃biqeヽcc
也就是说，朱由检要做的不是开辟一个新行业，而是要抢占一个已经半成熟的市场biqeヽcc
大明两京十七省，锦衣卫的调查中，一共有二千九百余家钱庄，这些钱庄占据多少金银，这点朱由检不了解，但绝不是一笔小数目biqeヽcc
指望朝廷承办银行，然后百姓络绎不绝的来存款，这个并不太现实biqeヽcc
现实一点的手段是，从在一些经济发达的省份来承办银行，然后给官吏、皇店员工、军队发放钱币来更迭币制biqeヽcc
金融手段朱由检不是很行，但毕自严和李长庚、董应举这三个理财大家必然懂得怎么操作biqeヽcc
朱由检只需要告诉他们币制的优点，以及银行承包放贷借贷，还有各种国债的规则就行biqeヽcc
币制的问题不难，古代也有金银币，之所以不流通的原因也比较复杂，总的来说可以总结为三点，而第一点就是损耗大biqeヽcc
首先古代中原王朝地域广袤，人口众多，所以钱币采用批量的模具铸造法，成型后再批量打磨biqeヽcc
例如古代铜钱中间那个方孔就是方便将钱串起来集体打磨圆边的，因为圆边上有毛刺biqeヽcc
打磨流通后，铜钱就能方便用绳子串起来，方便流通，而如果金银币也采取此法，则损耗太大biqeヽcc
第二点则是相比较人口规模和面积，中原王朝的金银储备较少biqeヽcc
人多金少，狼多肉少，僧多粥少的情况下，大量采用金银币交换